ترفندهایی برای اعلام بازنشستگی که نباید نادیده بگیرید
- برنامه ریزی پیش رو: حداقل 5 تا 10 سال قبل برنامه ریزی برای بازنشستگی خود را شروع کنید. این به شما زمان می‌دهد تا به اندازه کافی پول پس انداز کنید، بدهی‌ها را پرداخت کنید و ترتیبات لازم را برای آینده خود انجام دهید.
- مالی خود را ارزیابی کنید: تعیین کنید برای بازنشستگی راحت به چه مقدار پول نیاز دارید. عواملی مانند درآمد فعلی، هزینه ها، بدهی ها و سن بازنشستگی مورد انتظار خود را در نظر بگیرید.
- مشاوره با یک مشاور مالی: یک مشاور مالی می‌تواند به شما در ایجاد یک برنامه بازنشستگی شخصی کمک کند و در مورد استراتژی‌های سرمایه‌گذاری، پیامدهای مالیاتی و سایر ملاحظات مالی راهنمایی ارائه دهد.
- اهداف بازنشستگی را تعیین کنید: آنچه را که می‌خواهید در دوران بازنشستگی انجام دهید، مشخص کنید، مانند سفر کردن، دنبال کردن سرگرمی‌ها یا گذراندن وقت با خانواده. برای دوران بازنشستگی خود اهداف مشخص، قابل اندازه گیری و دست یافتنی تعیین کنید.
- ایجاد بودجه بازنشستگی: بر اساس اهداف بازنشستگی خود، بودجه ای ایجاد کنید که مخارج و درآمد پیش بینی شده شما را مشخص کند. مطمئن شوید که یک بافر برای هزینه‌های غیرمنتظره قرار دهید.
- صندوق اضطراری بسازید: هدف خود را برای صرفه جویی در هزینه های زندگی 3 تا 6 ماهه در یک حساب پس انداز با دسترسی آسان داشته باشید. این یک بالشتک در صورت هزینه‌های غیرمنتظره یا شرایط اضطراری مالی فراهم می‌کند.
- پرداخت بدهی‌ها: قبل از بازنشستگی، روی پرداخت هرگونه بدهی معوق مانند کارت‌های اعتباری، وام مسکن یا وام خودرو کار کنید. این به شما کمک می کند تا با یک لوح تمیز وارد دوران بازنشستگی شوید و هزینه های ماهانه خود را کاهش دهید.
- عاقلانه سرمایه گذاری کنید: سرمایه گذاری در مجموعه متنوعی از سهام، اوراق قرضه و سایر وسایل سرمایه گذاری را در نظر بگیرید تا پس اندازهای دوران بازنشستگی خود را افزایش دهید. برای تعیین بهترین استراتژی سرمایه گذاری برای نیازهای خود با یک مشاور مالی مشورت کنید.
- حساب های بازنشستگی خود را به حداکثر برسانید: از حساب های بازنشستگی دارای مزیت مالیاتی مانند 401(k)، IRA یا Roth IRA برای پس انداز بازنشستگی استفاده کنید. تا جایی که ممکن است کمک کنید، به خصوص اگر کارفرمای شما وجوهی مشابه ارائه می دهد.
- هزینه های مراقبت های بهداشتی را در نظر بگیرید: برای هزینه های مراقبت های بهداشتی در دوران بازنشستگی برنامه ریزی کنید که می تواند قابل توجه باشد. سرمایه گذاری در یک حساب پس انداز سلامت (HSA) یا بیمه مراقبت طولانی مدت را برای کمک به پوشش این هزینه ها در نظر بگیرید.
- درباره مزایای بازنشستگی به‌روز باشید: در مورد هرگونه تغییر در مزایای بازنشستگی، مانند برنامه‌های تامین اجتماعی، مدیکر یا بازنشستگی، مطلع باشید. برنامه بازنشستگی خود را بر این اساس تنظیم کنید تا مطمئن شوید مزایایی را که حق دریافت آن ها را دارید دریافت می کنید.
نکات:
- شروع زودهنگام: هر چه زودتر برنامه ریزی برای بازنشستگی را شروع کنید، زمان بیشتری برای رشد پولتان در نظر گرفته می شود.
- واقع بین باشید: در مورد وضعیت مالی و اهداف بازنشستگی خود صادق باشید. توانایی خود را در پس انداز یا دست کم گرفتن هزینه های خود دست بالا نگیرید.
- سرمایه گذاری های خود را متنوع کنید: سرمایه گذاری های خود را در طبقات مختلف دارایی پخش کنید تا ریسک را به حداقل برسانید و بازده را به حداکثر برسانید.
- تورم را در نظر بگیرید: تورم می تواند قدرت خرید پس انداز شما را در طول زمان کاهش دهد. مطمئن شوید که تورم را در برنامه ریزی بازنشستگی خود لحاظ کنید.
- بازبینی و تنظیم: برنامه بازنشستگی خود را به طور منظم مرور کنید و در صورت نیاز تنظیمات را انجام دهید. شرایط زندگی و اهداف مالی ممکن است تغییر کند، بنابراین مهم است که انعطاف پذیر باشید.
منابع و مراجع دارای اعتبار بالا:
- “برنامه ریزی بازنشستگی: راهنمای آزادی مالی شما” توسط موسسه حسابداران رسمی آمریکا (AICPA)
- “کتاب مقدس بازنشستگی: راهنمای جامع برای برنامه ریزی دوران بازنشستگی” نوشته دیوید ام. فریتاگ و مایکل جی کرامر
- “بازنشستگی: راهنمای امنیت مالی شما” توسط موسسه ملی امنیت بازنشستگی (NIRS)
به یاد داشته باشید، برنامه ریزی برای بازنشستگی به زمان و تلاش نیاز دارد، اما در دراز مدت ارزش آن را دارد. با پیروی از این مراحل و نکات، می توانید یک برنامه بازنشستگی موفق و کامل ایجاد کنید که با اهداف و آرزوهای مالی شما همسو باشد.
